Ипотека или аренда, что выгоднее?

Ипотека или аренда, что выгоднее?

Работая в недвижимости, часто встречаюсь с людьми в Питере, которые по-разному решают свою жилищную проблему. Кто-то начинает снимать комнату или квартиру, кто-то стремится взять ипотечный кредит и купить жильё.
Что выгоднее: ипотека или аренда жилья? Вопрос риторический. Всё зависит от наличия первоначального взноса, расчёта ежемесячных платежей по аренде, вашего дохода.

Психологически лучше ипотека, всегда приятнее жить в своём собственном жилье нежели в съёмной квартире.
Допустим, вы стоите перед выбором, что лучше: купить или снять однокомнатную квартиру площадью около 30 кв.м. Ориентировочная стоимость квартиры 3 200 - 3500 тыс. рублей, а арендная ставка 20 тысяч рублей в месяц.

Первоначальный взнос.

Ипотека. Для ипотеки нужен первоначальный взнос. Минимальный взнос составляет 10-15%, чаще 20-30% стоимости объекта. Сейчас в Сбербанке идёт акция для молодых семей, там первоначальный взнос составляет от 15%. Есть программа Сбербанка "Ипотека по двум документам". По этой программе первоначальный взнос составляет от 50%.

Аренда. В практике аренды Санкт-Петербурга арендатор оплачивает, как правило, три суммы при заселении. Это арендная плата за месяц + 100%-й залог по квартире + комиссионные. Конечно, можно попробовать найти квартиру без посредников и без залога, но найти такую квартиру сложно. Практически все хозяева Петербурга берут залог по квартире хотя бы в размере 50-ти %. Итого, первоначальный платёж по квартире составляет от 20 до 60 тыс. руб.

Ежемесячный платеж.

Ипотека. Ежемесячный платеж можно рассчитать таким образом, чтобы он не превышал 30 тыс. рублей в месяц. Суммы платежей зависят от суммы кредита, суммы первоначального взноса и срока кредитования. Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше ежемесячные платежи по кредиту.

Аренда. Ежемесячный платёж обычно фиксируется на срок аренды, который указывается в договоре. В Санкт- Петербурге средняя стоимость однокомнатной бюджетной квартиры составляет 20 000 рублей + коммунальные услуги.

Доступность.

Ипотека. Помимо высокого платежа в 30-35 тыс. рублей против 20 тыс. рублей при аренде есть ещё ряд нюансов. Заработная плата должна быть как минимум 50 тыс. рублей. Банк выдаёт ипотечный кредит далеко не каждому, оценивая надёжность заёмщика, его возраст, стаж, вид деятельности, подтверждение доходов и наличие созаёмщиков.

Аренда. Аренда квартиры с платежом в 20 тыс. руб. доступна при заработке от 35 тысяч рублей. На оставшиеся 15 тысяч рублей можно прожить, а при 50 тыс. рублей жизнь становится комфортной. При этом нужно заметить, что размер заработной платы у арендодателя не вызывает интереса и не требует подтверждения.

Степень ответственности.

Ипотека. Если человек теряет работу и не может погашать платежи по кредиту, то возможна продажа квартиры и выселение заёмщика, либо нужно договариваться об отсрочке платежа. Если заёмщик теряет доход по состоянию здоровья, здесь выручает обязательное страхование здоровья и жизни заёмщика. Другими словами, кредит в этом случае будет оплачивать страховая компания.

Аренда. Если у арендатора меняются обстоятельства и он не может платить арендную плату, то он может съехать с квартиры, предупредив хозяина за месяц вперёд.

Степень свободы.

Ипотека. Ипотечная квартира находится в залоге у банка, её нельзя продать. Есть случаи, когда продают квартиру из под залога банка, но это достаточно редко.

Аренда. Сменить квартиру можно в любой момент. Если что-то случилось, не сложились отношения с арендодателем, всегда можно сменить квартиру.

Психологические факторы.

Ипотека. Несмотря на то, что ипотечная квартира находится под
обременением, она принадлежит вам (у вас на руках свидетельство о собственности). Всегда комфортнее проживать в своём жилье, которое можно значительно улучшить, отремонтировав и сделав новый дизайн квартиры. Ипотечную квартиру можно сдавать в случае необходимости и тем самым частично погашать ипотечные платежи.

Аренда. Деньги за аренду полностью идут в чужой карман. Аренда квартиры – бросание денег в чёрную дыру. В арендной квартире нет смысла делать ремонт. После того, как арендатор наводит порядок и делает хороший ремонт, хозяин, как правило, повышает арендную плату.

Резюме. Что же делать? Однозначного ответа нет. Можно купить для начала не квартиру, а комнату. Покупка комнаты – первый шаг на пути приобретения недвижимости в Санкт-Петербурге.

К примеру:

Покупка комнаты небольшой площади стоимостью 1200 тыс.руб. За эту стоимость можно купить комнату площадью 12-14 кв. метров. С первоначальным взносом в 300 тыс. руб. при сроке платежа 15 лет, ежемесячные платежи в Сбербанке составят около 12 тыс. руб. Аренда аналогичной комнаты составит 10-12 тыс. руб.
Всегда есть пути решения проблемы, главное их искать.

Все по-своему решают свои жилищные проблемы. Одна моя знакомая, которая живет в Петербурге уже пятый год, постоянно снимает с мужем двухкомнатную квартиру у метро. Она обходится им 30 тыс. рублей в месяц. Они любят комфорт. Если посчитать сумму, которую они потратили только за 4 года аренды, она составит 1440 000 руб. За эти деньги можно купить неплохую комнату, которая станет отправной точкой в приобретении собственного жилья в Петербурге.

Несмотря на то, что я занимаюсь арендой квартир, моё мнение состоит в том, что аренда жилья – временное решение проблемы, всегда нужно думать о будущем и искать пути приобретения жилья. Своё жильё всегда лучше, даже если это только комната в коммуналке.

Желаю удачи! Галина Черкис